工行南通海門三和支行成功堵截一起數(shù)字人民幣商戶詐騙風(fēng)險(xiǎn)事件
來源： 紫牛新聞
2026-04-27 20:31:00
近日，工行南通海門三和支行憑借嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徍肆鞒膛c敏銳的風(fēng)險(xiǎn)嗅覺，通過細(xì)致的盡職調(diào)查，成功識(shí)破了一起典型的數(shù)字人民幣商戶詐騙事件。
起初，異常集中的商戶申請(qǐng)，引起了網(wǎng)點(diǎn)工作人員的高度警覺。該行一周內(nèi)多名外省客戶集中前來申請(qǐng)辦理商戶收款碼，且均對(duì)數(shù)字人民幣功能表現(xiàn)出異常關(guān)注，反復(fù)咨詢開通細(xì)節(jié)。進(jìn)一步核查發(fā)現(xiàn)，此類客戶營業(yè)執(zhí)照均為新近注冊(cè)，且隨身攜帶全套對(duì)公開戶資料，行為特征高度雷同，這一連串的異常行為，讓該行工作人員心中警鈴大作。
與此同時(shí)，上級(jí)行審批部門同步下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示。明確近期轄內(nèi)數(shù)字人民幣相關(guān)詐騙案件高發(fā)，呈現(xiàn)明顯地域性、行業(yè)性特征，風(fēng)險(xiǎn)主要集中于家紡集群產(chǎn)業(yè)園區(qū)，涉案人員多為外省籍，且商戶辦理完成后常以“出差”為由規(guī)避現(xiàn)場(chǎng)核查。結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)提示，網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理當(dāng)即采取審慎措施，暫緩開通數(shù)字人民幣功能并持續(xù)觀察。
試探性操作后，異常情況隨即顯現(xiàn)。兩名外地客戶尚未完成激活流程，便以“出差”為由要求自行遠(yuǎn)程操作，刻意規(guī)避現(xiàn)場(chǎng)核查；首批辦理商戶張某發(fā)現(xiàn)數(shù)字人民幣功能未開通后，致電網(wǎng)點(diǎn)情緒激動(dòng)，堅(jiān)稱正常經(jīng)營、有實(shí)際需求，強(qiáng)硬要求開通功能。面對(duì)客戶施壓，該行未草率處置，在征詢分行銀行卡部意見后，以系統(tǒng)升級(jí)、參數(shù)調(diào)整為由暫緩辦理，同步啟動(dòng)深度盡職調(diào)查，為風(fēng)險(xiǎn)排查爭(zhēng)取時(shí)間。
上門核查環(huán)節(jié)，工作人員精準(zhǔn)捕捉關(guān)鍵疑點(diǎn)。詢問商戶合伙人信息時(shí)，單位員工與負(fù)責(zé)人表述含糊，理財(cái)經(jīng)理故意錯(cuò)提合伙人人名，對(duì)方竟予以認(rèn)可，后續(xù)又牽強(qiáng)解釋，前后矛盾的表述進(jìn)一步加深風(fēng)險(xiǎn)疑慮。該行隨即上報(bào)情況，通過支行調(diào)閱涉案涉詐商戶清單比對(duì)發(fā)現(xiàn)，曾有一位名字近似的張某因商戶涉詐被管控，而在本事件前期核查中的商戶曾透露其營業(yè)執(zhí)照、收款碼交由弟弟使用，且這位涉詐張某與本次申請(qǐng)商戶張某戶籍地址完全一致，二人系兄弟關(guān)系，聯(lián)手利用數(shù)字人民幣商戶功能實(shí)施不法活動(dòng)的嫌疑確鑿。
掌握充分證據(jù)后，面對(duì)張某再次催促開通功能，理財(cái)經(jīng)理依據(jù)調(diào)查結(jié)果，有理有據(jù)指出其身份、經(jīng)營疑點(diǎn)及與涉案人員關(guān)聯(lián)，明確告知其申請(qǐng)不符合風(fēng)險(xiǎn)管控要求，拒絕開通數(shù)字人民幣功能。張某當(dāng)場(chǎng)啞口無言，后續(xù)兩名同籍申請(qǐng)人也不再催促，此次風(fēng)險(xiǎn)事件被成功堵截。
此次成功地防范這起數(shù)字人民幣商戶詐騙，充分彰顯了工行南通海門三和支行員工過硬的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)與高效協(xié)同的處置能力，也印證了多維盡職調(diào)查在防范新型金融詐騙中的核心作用。下一步，該行將持續(xù)強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，緊盯新型犯罪手法動(dòng)態(tài)，不斷優(yōu)化商戶準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，以更嚴(yán)密的防控舉措守護(hù)客戶資金安全，踐行金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任。（胡秋利）
校對(duì) 朱亞萍