源頭管控、精準檢測、情服務——高淳農(nóng)商銀行三管齊下筑牢防非打非安全網(wǎng)
來源：
2026-04-07 14:47:00
高淳農(nóng)商銀行全面落實防范和打擊非法金融活動工作部署，從機制建設、APP專項整治、監(jiān)測預警、老年客戶服務四個方面多維發(fā)力，扎實推進防非打非監(jiān)測預警工作，切實維護金融安全和群眾利益。
一、從機制入手，把防非打非的責任體系“建到位”
一是聚焦責任落實，在“強組織”上發(fā)力。根據(jù)金融監(jiān)管局下發(fā)的關于防范打擊非法金融活動相關文件要求，該行成立了“防非打非”工作領導小組，由合規(guī)管理部牽頭，風險管理、安全保衛(wèi)、各業(yè)務部門及支行全面協(xié)同，形成了“一把手”負總責、分管領導直接抓、職能部門具體辦、全員參與的責任體系。我們制定了《防范和打擊非法金融活動工作實施方案》《打擊整治不法貸款中介專項行動通知》等一系列制度文件，確保工作有章可循、有據(jù)可依。二是聚焦內(nèi)部治理，在“防風險”上發(fā)力。將“防非打非”要求深度融入日常經(jīng)營管理與合規(guī)文化。持續(xù)健全員工異常行為排查機制，聚焦關鍵崗位人員，圍繞民間借貸、非法集資、充當資金掮客等重點領域開展常態(tài)化自查。2025年以來，該行組織全行377名員工完成排查。嚴格執(zhí)行中層干部個人重大事項報告制度，將其作為廉潔檔案的重要組成部分，從內(nèi)部根除風險滋生的土壤。三是聚焦協(xié)同聯(lián)動，在“聚合力”上發(fā)力。建立“監(jiān)測預警、排查整治、線索上報、整改閉環(huán)”的全流程工作機制，加強與金融監(jiān)管部門、公安部門、市場監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，形成防非打非工作合力，提升風險處置效率。
二、從APP切入，把專項整治的重點領域“盯到位”
一是聚焦重點范圍，在“全覆蓋”上發(fā)力。專項排查覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點、全體員工、合作機構(gòu)，以及轄區(qū)內(nèi)與客戶存在關聯(lián)的各類金融APP。重點排查仿冒銀行APP、非法放貸APP等各類非法金融APP，重點關注以“高息理財”“無抵押低息貸款”“養(yǎng)老投資”“虛擬貨幣”等為噱頭的違規(guī)APP，嚴厲整治各類非法金融APP的傳播、推廣行為。二是聚焦排查內(nèi)容，在“嚴核查”上發(fā)力。排查移動金融APP，確認手機銀行、網(wǎng)上銀行等官方APP，無違規(guī)功能、惡意代碼、信息泄露等問題，后臺安全防護體系完善，定期開展安全檢測和漏洞修復。排查合作機構(gòu)相關APP，核查合作機構(gòu)資質(zhì)合法性。三是聚焦員工行為，在“堵漏洞”上發(fā)力。核查全體員工是否安裝使用涉非APP，是否通過社交平臺、客戶群等渠道轉(zhuǎn)發(fā)推廣非法金融APP及相關信息，是否存在利用職務便利引導客戶使用非官方APP交易、泄露客戶信息等行為，排查員工賬戶流水，重點關注與涉非賬戶的異常往來，杜絕內(nèi)部風險隱患。
三、從多維發(fā)力，把監(jiān)測預警的手段措施“用到位”
一是聚焦系統(tǒng)篩查，在“精準度”上發(fā)力。依托核心業(yè)務系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，對客戶賬戶交易流水、業(yè)務辦理情況進行全面排查，重點關注大額交易、可疑交易、頻繁轉(zhuǎn)賬等異常情況，篩選高風險主體線索。二是聚焦人工研判，在“深挖掘”上發(fā)力。組織專人對篩選出的高風險主體進行人工核查，核實主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況、業(yè)務范圍，排查是否存在非法金融活動跡象，結(jié)合客戶回訪、資料審核等方式，進一步確認風險情況。三是聚焦實地核查，在“見實效”上發(fā)力。對重點高風險主體開展實地走訪，深入了解其經(jīng)營現(xiàn)狀、資金流向、合作模式，核查是否存在違規(guī)經(jīng)營、涉非等問題，確保核查工作不走過場。
四、從細節(jié)做起，把老年客戶的金融服務“做到位”
一是聚焦智慧助老，在“跨越鴻溝”上發(fā)力。堅持傳統(tǒng)服務與智能創(chuàng)新相結(jié)合，充分保障在運用智能技術方面遇到困難的老年人的基本需求；緊貼老年人需求特點，加強技術創(chuàng)新，升級智能機具，使機具老人也能操作，如STM增加現(xiàn)金繳費、繳養(yǎng)老金、醫(yī)保功能。充分發(fā)揮其大堂業(yè)務指導、客戶分流、服務和營銷職能，化問題導向和需求導向，針對老年人在廳堂運用智能技術方面遇到的突出共性問題，采取普遍適用的政策措施；對不同年齡段、不同教育背景、不同生活環(huán)境和習慣的老年人，分類梳理問題，采取有針對性、差異化的解決方案。二是聚焦網(wǎng)點體驗，在“優(yōu)化服務”上發(fā)力。 持續(xù)為老年客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務，在營業(yè)網(wǎng)點配置敬老服務設施設備，如愛心座位、愛心窗口、老花鏡、輪椅、無障礙坡道等，為有需要的客戶提供上門服務，讓銀發(fā)客群受到便捷溫馨的金融服務。由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)老人較多，普惠金融服務點宣傳能切實提升老年人的金融服務獲得感，走進老年人身邊傳遞金融知識，通過體驗學習、經(jīng)驗交流、互助幫扶等方式，幫助老年人了解新事物、體驗新科技，切實讓老年人能用、會用、敢用、想用銀行智能化金融服務。目前該行全轄118戶“普惠金融服務點”，覆蓋了104個行政村，已建成智能服務點0個、綜合服務點57個、支付服務點61個，有效解決了農(nóng)村金融服務的“最后一公里”問題。三是聚焦宣傳引導，在“氛圍營造”上發(fā)力。根據(jù)客戶業(yè)務種類進行分類和分流，對我行轄內(nèi)信息完整可通存通兌，僅需要辦理養(yǎng)老金等財政補助領取的老人2000元以下的老年人，推薦他們在家附近的普惠金融服務點辦理，方便快捷；2000元以上的老年客戶推薦到STM自助機上支取。在網(wǎng)點環(huán)境設施及服務軟實力上多措并舉，不斷完善提升敬老服務，為老年客戶提供完備便捷的服務，如在銀行網(wǎng)點設立愛心專座、無障礙通道及應急服務電話，網(wǎng)點還配備老花鏡、輪椅、拐杖、放大鏡、醫(yī)療箱等敬老服務設施，在柜面將簽字筆更換為0.5毫米粗芯的筆尖，避免老年客戶視力不好而無法看清，在網(wǎng)點配置充足的存折，照顧老年客戶存取款業(yè)務習慣。為暢通老年客戶服務渠道，減少等候時間，網(wǎng)點合理設置彈性窗口，配備懂方言的員工指導老年客戶使用智能設備，在硬件設施上盡可能為老年客戶提供便利。
通過一系列防非打非監(jiān)測預警及專項整治工作，該行防非打非工作機制不斷完善，風險排查整治成效顯著，有效防范了非法金融活動引發(fā)的各類風險。下一步，高淳農(nóng)商銀行將持續(xù)完善“多維宣傳+精準監(jiān)測+長效治理”機制，一是監(jiān)測預警再提效。持續(xù)強化防非打非監(jiān)測預警工作，切實防范化解非法金融風險。二是協(xié)同聯(lián)動再強化。加強與監(jiān)管部門、公安部門的協(xié)作配合，積極參與聯(lián)合打擊行動，嚴厲打擊各類非法金融活動。三是宣教覆蓋再拓展。持續(xù)推動防非知識進村入戶、精準觸達重點群體。四是責任追究再從嚴。將防非打非工作納入年度綜合考核，對履職不到位的嚴肅追究，確保各項部署落地見效。（邱國忠）