全國首筆“VEP+ESG”生態(tài)價值貸款 ——高淳農商銀行以綠色金融喚醒“沉睡”生態(tài)資產
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2026-04-07 14:38:00
一、破題：生態(tài)價值“變現(xiàn)難”，綠色發(fā)展“堵”在哪
高淳區(qū)坐擁固城湖、慢城等優(yōu)質生態(tài)資源，生態(tài)家底厚實。然而，長期以來，像南京雅潤茶業(yè)有限公司這樣的生態(tài)型農業(yè)經營主體，面臨著共同的困境：茶園清新的空氣、清澈的水源、肥沃的土壤，這些實實在在的生態(tài)資產，卻因無法量化、無法評估，長期處于“沉睡”狀態(tài)。企業(yè)在生態(tài)保護、有機種植、土壤改良等方面持續(xù)投入，形成了顯著的生態(tài)正外部性，卻難以轉化為融資的“硬通貨”。傳統(tǒng)信貸模式下，銀行看抵押、看流水，生態(tài)價值在授信體系中“無足輕重”，導致企業(yè)“捧著金飯碗要飯吃”。如何讓“綠水青山”可衡量、可抵押、可融資，成為橫亙在綠色發(fā)展道路上的“第一道坎”。
二、解題：機制創(chuàng)新“破三關”，生態(tài)資產“活”起來
高淳農商銀行以“敢為人先”的擔當，聯(lián)合區(qū)發(fā)改委、航天宏圖等專業(yè)機構，突破傳統(tǒng)信貸思維定式，創(chuàng)新構建“VEP+ESG”生態(tài)價值評估與授信體系，成功發(fā)放全國首筆茶園生態(tài)資產價值貸款。
第一關：打通“度量關”——讓生態(tài)價值從“模糊”走向“清晰”。摒棄過去“生態(tài)好但說不清好在哪里”的粗放認知，引入生態(tài)系統(tǒng)生產總值（VEP）核算方法，對雅潤茶業(yè)的土壤保持、水源涵養(yǎng)、固碳釋氧、生物多樣性維持等生態(tài)功能進行貨幣化測算。同時，將企業(yè)的環(huán)境責任（E）、社會責任（S）和公司治理（G）表現(xiàn)納入綜合評價體系，最終核定其生態(tài)資產價值達5160余萬元，讓原本“看不見、摸不著”的生態(tài)效益，變成了“可量化、可比較”的硬核資產。
第二關：打通“轉化關”——讓生態(tài)信用從“無形”走向“有價”。突破“唯抵押物”的傳統(tǒng)授信思維，將VEP核算結果和ESG評分作為核心授信依據(jù)。企業(yè)無需提供廠房、土地等傳統(tǒng)抵押物，其良好的生態(tài)保護記錄和綠色經營行為，本身就是最優(yōu)質的“信用背書”?；诖?，高淳農商銀行為雅潤茶業(yè)提供500萬元信用貸款，真正實現(xiàn)了“生態(tài)增信、信用變現(xiàn)”。
第三關：打通“落地關”——讓金融服務從“坐堂”走向“上門”。在產品設計上，匹配茶葉種植周期，設置靈活還款方式，減輕企業(yè)前期資金壓力。在服務流程上，開辟綠色審批通道，從評估到放款全流程提速。在風險管控上，建立貸后生態(tài)指標動態(tài)監(jiān)測機制，將企業(yè)持續(xù)履行生態(tài)責任情況納入貸后管理，形成“生態(tài)保護—融資支持—價值反哺”的良性閉環(huán)。
三、答題：一子落而滿盤活，綠色金融“立”標桿
這筆“全國首貸”的落地，不僅解決了一家企業(yè)的融資難題，更開辟了一條生態(tài)價值向金融資本轉化的新路徑。
一子落：生態(tài)“沉睡資產”被喚醒。5160萬元的生態(tài)價值從“賬面”走向“賬本”，500萬元貸款從“夢想”變?yōu)?/font>“現(xiàn)實”。雅潤茶業(yè)得以將更多資金投入到有機肥替代、節(jié)水灌溉、生物防治等綠色生產中，生態(tài)保護與企業(yè)發(fā)展形成正向循環(huán)。
滿盤活：綠色金融創(chuàng)新被激活。該案例為全省乃至全國探索生態(tài)產品價值實現(xiàn)機制提供了可復制、可推廣的“農商銀行方案”。它證明了：在農村地區(qū)，生態(tài)優(yōu)勢完全可以轉化為金融優(yōu)勢、發(fā)展優(yōu)勢。綠色金融不是“空中樓閣”，而是扎根于每一寸土地、每一片茶園、每一汪清水的扎實實踐。
立標桿：多方協(xié)同機制被建立。此次探索形成了“政府引導（發(fā)改委政策支持）+銀行創(chuàng)新（產品設計+資金供給）+技術支撐（VEP核算+ESG評價）+企業(yè)主體（生態(tài)經營+綠色生產）”的四位一體協(xié)作模式，為后續(xù)擴面推廣奠定了堅實基礎。
四、啟示：擴面提質再深化，綠色發(fā)展“向”未來
首貸是起點，不是終點。高淳農商銀行將以此為樣板，持續(xù)做好三件事：一是擴面，將“VEP+ESG”模式從茶園推廣至水產品養(yǎng)殖、林業(yè)碳匯、鄉(xiāng)村旅游等更多特色生態(tài)領域；二是提質，不斷完善評價體系和風控模型，讓綠色金融活水更精準、更安全地流向綠色產業(yè)；三是增效，優(yōu)化綠色通道，提升服務效率，全力當好高淳綠色高質量發(fā)展的“金融排頭兵”。
綠水青山就是金山銀山。高淳農商銀行的實踐證明：當金融真正讀懂生態(tài)、尊重生態(tài)、賦能生態(tài)時，“好山好水”就能貸出“真金白銀”。（邱國忠）