國(guó)外征信報(bào)告收費(fèi)高昂，我國(guó)為何能實(shí)現(xiàn)普惠查詢？
來源： 紫牛新聞
2026-04-13 21:33:00
在商業(yè)活動(dòng)中，企業(yè)信用報(bào)告是判斷合作風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估經(jīng)營(yíng)狀況的“通行證”。但在全球范圍內(nèi)，這份“通行證”的價(jià)格卻呈現(xiàn)出天壤之別：國(guó)外一份基礎(chǔ)企業(yè)信用報(bào)告動(dòng)輒收費(fèi)幾十甚至上百美元，而在我國(guó)，普通人查詢企業(yè)基礎(chǔ)信用信息幾乎零成本，即便獲取深度報(bào)告，費(fèi)用也遠(yuǎn)低于國(guó)際水平。這種差異背后，是我國(guó)公共征信體系的制度優(yōu)勢(shì)與市場(chǎng)力量的協(xié)同發(fā)力，更是普惠金融理念在信用領(lǐng)域的生動(dòng)實(shí)踐。
來源：視覺中國(guó)
先看一組直觀對(duì)比：國(guó)際知名征信機(jī)構(gòu)鄧白氏（Dun & Bradstreet）的數(shù)據(jù)顯示，其基礎(chǔ)企業(yè)信用報(bào)告單價(jià)最低49美元、平均75美元， comprehensive報(bào)告更是高達(dá)150至350美元，若需年度訂閱監(jiān)測(cè)服務(wù)，費(fèi)用最高可達(dá)600美元。即便是國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)提供的海外企業(yè)資信報(bào)告，基礎(chǔ)注冊(cè)信息報(bào)告定價(jià)也達(dá)600元人民幣，綜合報(bào)告更是高達(dá)1200元人民幣以上。而在我國(guó)，個(gè)人每年可免費(fèi)查詢2次本人信用報(bào)告，企業(yè)基礎(chǔ)信用信息通過公共平臺(tái)即可免費(fèi)獲取，即便是商業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)的深度會(huì)員服務(wù)，年費(fèi)用也僅300余元，日均成本不足1元，與國(guó)外形成鮮明反差。
我國(guó)之所以能實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息查詢的普惠化、低成本，核心在于構(gòu)建了“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)補(bǔ)充”的雙層征信體系，這一體系既守住了公共服務(wù)的公益性，又兼顧了市場(chǎng)服務(wù)的專業(yè)性。
政府主導(dǎo)的公共征信系統(tǒng)，是實(shí)現(xiàn)“幾乎免費(fèi)”的核心支撐。2025年4月，國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，我國(guó)已建成全球數(shù)據(jù)規(guī)模領(lǐng)先、服務(wù)覆蓋面最廣的公共征信系統(tǒng)。這一系統(tǒng)的核心優(yōu)勢(shì)的在于“公益屬性”——由國(guó)家投入建設(shè)，不以盈利為目的，核心服務(wù)免費(fèi)向社會(huì)開放。
數(shù)據(jù)見證著這一系統(tǒng)的普惠力量：截至2024年末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已收錄11.6億自然人、1.4億戶企業(yè)和其他組織的信用信息，2024年全年提供信用報(bào)告查詢服務(wù)67億次，相當(dāng)于每天有近1836萬次查詢需求得到滿足。與此同時(shí)，人民銀行征信中心建設(shè)的動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，累計(jì)辦理各類登記4400萬筆、提供查詢服務(wù)2.6億次，有效提升了中小微企業(yè)融資的可得性；全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，更是為5600萬戶企業(yè)和個(gè)體工商戶建立了信用檔案，覆蓋資金流賬戶8800萬個(gè)，為缺乏信貸記錄的市場(chǎng)主體打開了融資大門。
如果說公共征信系統(tǒng)解決了“基礎(chǔ)查詢免費(fèi)”的問題，那么以企查查為代表的商業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)，則通過市場(chǎng)化模式，填補(bǔ)了深度服務(wù)的需求空白，同時(shí)維持了整體服務(wù)的普惠性。與國(guó)外靜態(tài)、昂貴的征信報(bào)告不同，我國(guó)商業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)走的是“規(guī)?；?、低成本”路線，其核心邏輯在于“數(shù)據(jù)再加工+技術(shù)賦能”。
企查查的商業(yè)模式頗具代表性：其數(shù)據(jù)主要來自中國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、中國(guó)裁判文書網(wǎng)等數(shù)百個(gè)官方公開渠道，通過大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)對(duì)零散、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、清洗、整合，形成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，再通過C端會(huì)員訂閱和B端專業(yè)服務(wù)實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)。這種模式的優(yōu)勢(shì)在于邊際成本極低——一旦完成底層技術(shù)體系搭建，服務(wù)新增用戶的額外成本幾乎可以忽略不計(jì)，這也讓其能以較低價(jià)格提供服務(wù)：C端VIP會(huì)員年費(fèi)用僅358至388元，遠(yuǎn)低于國(guó)外同類服務(wù)，而基礎(chǔ)信息查詢則完全免費(fèi)。
高毛利支撐下的可持續(xù)運(yùn)營(yíng)，是這類平臺(tái)能維持普惠定價(jià)的關(guān)鍵。招股書顯示，2025年上半年企查查主營(yíng)業(yè)務(wù)毛利率高達(dá)90.73%，2022至2024年凈利率從36.68%提升至44.77%，充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備讓其無需通過高定價(jià)盈利，反而能通過規(guī)模化服務(wù)覆蓋更多用戶。截至目前，企查查注冊(cè)用戶超1.6億人，月活躍用戶超8000萬人，平臺(tái)總查詢次數(shù)超萬億次，成為助力企業(yè)透明度建設(shè)的重要力量。
這種“政府+市場(chǎng)”的協(xié)同模式，不僅讓信用查詢更普惠，更推動(dòng)了我國(guó)企業(yè)透明度的顯著提升。美國(guó)學(xué)者Jake Eberts在《外交政策》雜志上曾撰文指出，得益于中國(guó)政府的數(shù)據(jù)披露及第三方平臺(tái)的普惠式分發(fā)能力，當(dāng)前中國(guó)企業(yè)整體透明度遠(yuǎn)高于美國(guó)。這一判斷背后，是我國(guó)持續(xù)推進(jìn)的企業(yè)信息披露改革，也是普惠信用服務(wù)的廣泛覆蓋。
從實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景來看，普惠、便捷的信用查詢已融入普通人的工作生活：求職者通過企查查核實(shí)企業(yè)資質(zhì)，規(guī)避就業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)通過查詢合作方信用狀況，降低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；招商部門借助信用數(shù)據(jù)篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提升招商效率。首都科技發(fā)展戰(zhàn)略研究院研究總監(jiān)劉楊表示：“政府對(duì)數(shù)據(jù)公開和信用體系建設(shè)的支撐，推動(dòng)中國(guó)企業(yè)透明度快速提升，同時(shí)科技企業(yè)的參與也讓企信數(shù)據(jù)找到了更多使用場(chǎng)景。”數(shù)據(jù)顯示，自2014年國(guó)家實(shí)時(shí)政務(wù)信息公開工程推進(jìn)以來，我國(guó)企查類APP用戶規(guī)模已突破數(shù)億人，查詢企業(yè)信用已成為社會(huì)共識(shí)。
值得注意的是，我國(guó)信用服務(wù)的普惠化，并非“低價(jià)低質(zhì)”的妥協(xié)。以企查查為例，其搭建了覆蓋全球6億多家企業(yè)、300個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈、數(shù)千個(gè)細(xì)分行業(yè)的商業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，推出企查查專業(yè)版、數(shù)據(jù)開發(fā)平臺(tái)，為B端用戶提供全生命周期管理服務(wù)。
對(duì)比國(guó)外征信服務(wù)的高收費(fèi)模式，我國(guó)能實(shí)現(xiàn)“幾乎免費(fèi)”，本質(zhì)上是制度選擇與市場(chǎng)創(chuàng)新的雙重結(jié)果：政府主導(dǎo)的公共征信體系守住了公益性底線，讓基礎(chǔ)信用服務(wù)人人可及；市場(chǎng)化平臺(tái)則通過技術(shù)創(chuàng)新和規(guī)模效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)了“低成本、高產(chǎn)出”的可持續(xù)運(yùn)營(yíng)，填補(bǔ)了深度服務(wù)需求。這種模式既打破了國(guó)外征信機(jī)構(gòu)的壟斷性高定價(jià)，也讓信用信息真正成為賦能千行百業(yè)的“公共產(chǎn)品”。
商業(yè)世界的核心競(jìng)爭(zhēng)力，早已從資本博弈轉(zhuǎn)向信用比拼。我國(guó)通過構(gòu)建普惠性信用服務(wù)體系，不僅降低了社會(huì)交易成本，緩解了中小微企業(yè)融資約束，更推動(dòng)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。盡管以企查查為代表的國(guó)內(nèi)商業(yè)平臺(tái)，尚未形成鄧白氏那樣的全球影響力，但隨著公共征信系統(tǒng)的持續(xù)升級(jí)和市場(chǎng)主體的不斷創(chuàng)新，我國(guó)的信用服務(wù)模式，或許將為全球征信行業(yè)提供一份兼具普惠性與可持續(xù)性的“中國(guó)方案”。
揚(yáng)子晚報(bào)紫牛新聞?dòng)浾?徐兢
校對(duì) 陶善工