中信銀行南京分行：創(chuàng)新普惠金融模式精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)成長(zhǎng)
來(lái)源： 紫牛新聞
2025-08-05 17:45:00
在江蘇常州武進(jìn)區(qū)的一家紡織廠里，機(jī)器轟鳴聲此起彼伏，工人們正忙著趕制一批外貿(mào)訂單?！岸嗵澚酥行陪y行那筆454萬(wàn)元的‘救命錢(qián)’，讓我們渡過(guò)難關(guān)”常州市瀚發(fā)紡織有限公司負(fù)責(zé)人感慨道。
“7天放款”解燃眉之急
銀政協(xié)同構(gòu)建服務(wù)新生態(tài)
回憶起去年底的困境，常州市瀚發(fā)紡織有限公司負(fù)責(zé)人仍心有余悸：“原料價(jià)格波動(dòng)大，客戶(hù)回款周期又拉長(zhǎng)，我們這種小企業(yè)根本扛不住?！备屗箲]的是，由于財(cái)務(wù)報(bào)表不理想，跑了好幾家銀行都吃了閉門(mén)羹。
轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在中信銀行南京分行的“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪”活動(dòng)中。2024年11月，客戶(hù)經(jīng)理在走訪中了解到企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況后，沒(méi)有簡(jiǎn)單以財(cái)務(wù)報(bào)表“論英雄”，而是通過(guò)工商、稅務(wù)、社保等多維數(shù)據(jù)還原企業(yè)真實(shí)信用狀況。最終，僅用7個(gè)工作日就完成了從申請(qǐng)到放款的全流程，量身定制的“保證+抵押”組合方案，讓企業(yè)重獲生機(jī)。
據(jù)了解，中信銀行南京分行深度融入江蘇省“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪”行動(dòng)，創(chuàng)新建立“五專(zhuān)五強(qiáng)化”工作機(jī)制，成立工作專(zhuān)班、制定專(zhuān)項(xiàng)方案、優(yōu)化專(zhuān)屬產(chǎn)品、開(kāi)展專(zhuān)題活動(dòng)、配套專(zhuān)門(mén)政策，形成總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)服務(wù)體系，聯(lián)動(dòng)助力解決小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題。該行還主動(dòng)對(duì)接省發(fā)改委、江蘇金管局、南京市發(fā)改委等政府部門(mén)，推動(dòng)轄內(nèi)二級(jí)分行全面加入地方工作專(zhuān)班，構(gòu)建起覆蓋全轄的普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
供應(yīng)鏈上的“及時(shí)雨”
創(chuàng)新產(chǎn)品激活產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展動(dòng)能
在鎮(zhèn)江，農(nóng)業(yè)機(jī)械供應(yīng)商張老板最近也松了口氣。作為沃得農(nóng)機(jī)的上游配套企業(yè)，他們常因“擔(dān)保難、融資難”的困境發(fā)愁?！耙郧敖哟髥斡窒灿謶n(yōu)，喜的是生意來(lái)了，憂(yōu)的是沒(méi)錢(qián)備貨?！?/p>
國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)機(jī)械龍頭企業(yè)江蘇沃得農(nóng)業(yè)機(jī)械股份有限公司的上游供應(yīng)商多為分布在各地的小微企業(yè)，傳統(tǒng)融資方式難以滿(mǎn)足其“短、頻、急”的資金需求。中信銀行南京分行創(chuàng)新的“商票e貸”產(chǎn)品解決了這個(gè)痛點(diǎn)。該產(chǎn)品依托核心企業(yè)信用，供應(yīng)商憑商業(yè)承兌匯票就能快速獲得融資?！艾F(xiàn)在手機(jī)點(diǎn)點(diǎn)就能申請(qǐng)，資金即時(shí)到賬，利率還比往常低。”張老板笑著說(shuō)，最近他們又接下沃得農(nóng)機(jī)一大筆訂單，再也不用為周轉(zhuǎn)資金發(fā)愁了。截至目前，運(yùn)用“商票e貸”產(chǎn)品，該行已累計(jì)為沃得農(nóng)機(jī)28戶(hù)上游供應(yīng)商投放多筆貸款，充分體現(xiàn)了普惠金融的精準(zhǔn)性和包容性。
企業(yè)出海的“避風(fēng)港”
全方位服務(wù)護(hù)航外貿(mào)企業(yè)
外貿(mào)企業(yè)同樣感受到了中信銀行南京分行有溫度的金融服務(wù)。面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境，該行為外貿(mào)小微企業(yè)構(gòu)建了從融資到避險(xiǎn)的全方位金融服務(wù)體系。創(chuàng)新推出的專(zhuān)項(xiàng)授信方案讓小微企業(yè)辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯等業(yè)務(wù)時(shí)享受免抵押、免保證金優(yōu)惠；基于海關(guān)、信保大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)的“信保貸”產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全流程線(xiàn)上化操作。
今年2月，南通某出口型零售企業(yè)因海外客戶(hù)付款周期延長(zhǎng)出現(xiàn)流動(dòng)資金缺口。了解到企業(yè)的實(shí)際情況，3月份，中信銀行南京分行聯(lián)合中國(guó)信保，通過(guò)“信保貸”產(chǎn)品為企業(yè)提供純信用融資，從申請(qǐng)到放款僅用3個(gè)工作日，且利率較同類(lèi)產(chǎn)品低1.5個(gè)百分點(diǎn)，有效降低了企業(yè)融資成本。
構(gòu)建立體化風(fēng)控模型
科技賦能讓服務(wù)更貼心
“我們整合了工商、稅務(wù)、社保、海關(guān)等十余個(gè)維度的政務(wù)數(shù)據(jù)，就像給企業(yè)做‘CT掃描’?！敝行陪y行南京分行普惠金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，運(yùn)用金融科技手段，該行構(gòu)建小微企業(yè)立體化風(fēng)控模型。同時(shí)，深化與政府部門(mén)的合作，創(chuàng)新推出政策性金融產(chǎn)品。如成功落地轄內(nèi)首筆“蘇質(zhì)貸”業(yè)務(wù)，為省級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)南通長(zhǎng)江電器實(shí)業(yè)有限公司提供信貸支持，并協(xié)助申請(qǐng)政府貼息，有效降低企業(yè)融資成本。
立足江蘇區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，中信銀行南京分行通過(guò)政銀企協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能三大舉措，探索出一條“成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)”的普惠金融發(fā)展新路徑。今年上半年，該行通過(guò)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制累計(jì)走訪企業(yè)4712戶(hù)，為3990家小微企業(yè)提供融資支持，貸款投放規(guī)模超270億元。
未來(lái)，中信銀行南京分行將繼續(xù)秉持“金融為民”的初心使命，堅(jiān)持普惠工作的政治性和人民性，深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，提升金融服務(wù)工作效能，為江蘇省小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)動(dòng)能，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)共同富裕的新征程上展現(xiàn)更大作為，讓金融活水真正潤(rùn)澤千企萬(wàn)戶(hù)，為譜寫(xiě)中國(guó)式現(xiàn)代化新篇章貢獻(xiàn)中信力量。
校對(duì) 陶善工